Poistenie kritických ochorení a zníženej sebestačnosti: Ako ochrániť seba a rodinu

Moderné životné poistenie ľuďom pomáha finančne prekonať ťažké obdobie, či už z dôvodu vážneho úrazu alebo choroby. Náročným situáciám v rodinách, aké sme často videli v reláciách Modré z neba alebo V siedmom nebi, sa dá predchádzať práve kvalitným poistením. Máte staršiu zmluvu? Možno je čas ju vylepšiť. A ak poistenie ešte len riešite, môžete si ho nastaviť výhodnejšie než kedykoľvek predtým.

V súčasnosti sa už klienti nepoisťujú štýlom „mini, mid a max balíkov”, ale každé pripoistenie vám fundovaný finančný sprostredkovateľ vie nastaviť na mieru. O akých pripoisteniach hovoríme? Krytie smrti, invalidity, kritických chorôb, trvalých následkov úrazov s progresiou, denného odškodného úrazov a vážnych dôsledkov úrazov, PN-ky, hospitalizácie alebo chirurgických zákrokov. 

V tomto článku sa zameriame na krytie kritických ochorení a pozrieme sa aj na krytie zníženej sebestačnosti. 

Drvivú väčšinu invalidity spôsobujú kritické ochorenia

Aj zo štatistík poisťovní vyplýva, že iba 3 % invalidov sa stali invalidnými z dôvodu úrazu a až 97 % invalidity vzniká práve z dôsledku vážneho ochorenia. A čo sa za posledné roky zmenilo? 

V minulosti ste mohli byť poistený na kritické choroby napríklad na sumu 10 000 eur. Akonáhle sa u vás vyskytlo vážne ochorenie, infarkt, rakovina či skleróza multiplex, poisťovňa vám vyplatila 10 000 eur a pripoistenie kritických chorôb zaniklo. 

Ak by ste mali nové poistenie, v niektorej poisťovni môžete mať nárok na 300 %, v inej aj na 600 % z poistnej sumy, čiže 6-násobok = 60 000 eur celkovo za všetky skupiny ochorení. V každej poisťovni to závisí od toho, koľko balíkov kritických ochorení rozlišuje. Navyše, viaceré poisťovne klientom vyplácajú aj terminálne štádium ochorenia (posledná fáza ochorenia) vo výške 150 % z poistnej sumy. Čiže napr. pri spomínaných 10 000 eur to môže byť ďalších 5 000 eur navyše.  

TIP: Poisťovne majú rôzne produkty a podmienky, no nie je jednoduché sa v nich vyznať.  Obráťte sa na maklérov z FinGO.sk a zistite, ako by ste svoju staršiu poistku mohli aktualizovať, aby ste mali výhodnejšie podmienky aj vy. 

Každá poisťovňa to má nastavené trochu inak, no vo všeobecnosti dnes poisťovne pri kritických ochoreniach rozlišujú 3 až 6 balíkov. Uvediem príklad, ako má kritické ochorenia rozdelené jedna z poisťovní: 

1. Nádorové ochorenia

• karcinóm in situ
• kožný lymfóm
• melanóm in situ

2. Kardiovaskulárne ochorenia

• Infarkt
• Srdcové zlyhanie a transplantácia srdca
• Pľúcna embólia a hypertenzia

3. Neurologické ochorenia

• Borelióza
• Cievna mozgová príhoda
• Roztrúsená skleróza
• Epilepsia
• Zápal mozgových blán
• Parkinson a Alzheimer

4. Zápalové a autoimunitné ochorenia

• Diabetes mellitus
• Crohnova choroba
• Ulcerózna kolitída
• Psoriáza
• Astma (iba deti)
• Celiakia (iba deti)

5. Ochorenia orgánov a telesných funkcií

• Poškodenie zraku, sluchu a čuchu
• Ochrnutie a strata končatín
• Zlyhanie orgánov
• Transplantácia obličky, pečene, pľúc, tenkého čreva, pankreasu, tváre, ruky, paže, nohy
• Vírusová hepatitída

6. Iné kritické ochorenia

Prečítajte si aj článok Životná poistka a čakacie doby: Čo potrebujete vedieť?

Krytie zníženej sebestačnosti 

Takisto je dobré vedieť, že životné poistenie v niektorých poisťovniach už dokáže kryť aj zníženú sebestačnosť. O čo ide? Akonáhle stratíte schopnosť vykonávať základné potreby, poisťovňa vám vyplatí poistné plnenie. Ide o situácie, kedy sa nedokážete sami o seba postarať a ste odkázaní na cudziu pomoc. 

Ktoré sú tie základné ľudské potreby?

1) jedenie a pitie

2) toaleta malá potreba

3) toaleta veľká potreba

4) hygiena

5) kúpeľ

6) obliekanie sa

7) polohovanie

8) chodenie po rovine

9) chodenie po schodoch

10) orientácia v prostredí

11) liečebný režim

12) potreba dohľadu (opatera)

Poisťovne vám vyplatia poistné plnenie, ak stratíte napríklad päť základných ľudských potrieb. Ako si v zozname môžete všimnúť, akonáhle stratíte jednu potrebu, pravdepodobne ich stratíte rovno viacero. Napríklad ak nie ste schopný chodiť po rovine, tak s veľkou pravdepodobnosťou nie ste schopný chodiť ani po schodoch.

Pripoistenie sebestačnosti stojí približne od 13 do 15 eur mesačne na krytie 12 000 eur. Čiže za 3 kávy alebo za 1 večeru mesačne môžete byť poistený na sumu 12 000 eur.

Poznámka: Cenová modelácia je robená na 30-ročného človeka. Výška poistného vždy závisí od veku, zdravotného stavu klienta a podobne. 

Prečítajte si aj článok Oplatí sa životné poistenie? Prečo ho mať a ako ho správne nastaviť

Poistenie vám skontrolujeme bezplatne

S „rozbalíkovaním” kritických ochorení prišli poisťovne pár rokov dozadu. Ak máte zmluvu staršiu ako 5 až 7 rokov, s veľkou pravdepodobnosťou takéto poistné krytie nemusí obsahovať. 

Výskyt závažných diagnóz vo svete aj na Slovensku stúpa a bola by škoda nemať poistenie, ktoré vám pomôže zvládnuť výpadok príjmu a sústrediť sa na to najdôležitejšie – na vaše zdravie.

Máte otázky? Neváhajte sa na nás obrátiť – naši skúsení a licencovaní makléri z FinGO.sk vám ochotne a bezplatne pomôžu:

• skontrolujú vašu existujúcu poistnú zmluvu a vysvetlia, čo všetko máte poistené,
• upozornia vás na prípadné nedostatky alebo zastarané nastavenia,
• ak bude treba, navrhnú vám nové riešenie, ktoré bude šité na mieru vašej aktuálnej situácii,
• na základe vašich príjmov, záväzkov, rodinnej situácie aj zdravotného stavu vám pripravia viaceré ponuky od rôznych poisťovní, 
• porovnajú vám ich výhody, nevýhody a hlavné rozdiely, aby ste si vedeli vybrať tú najvhodnejšiu ponuku.

Získate tak životné poistenie, ktoré reálne pokryje vaše potreby – nielen dnes, ale aj do budúcnosti.