Poistenie prenajímaného bytu: Na čo by mal myslieť majiteľ aj nájomca

Prenájom bytu prináša riziká pre majiteľa aj pre nájomcu. Vytopení susedia, zadymený byt po požiari či nehnuteľnosť, ktorú po nehode nemožno niekoľko mesiacov obývať, môžu byť drahou záležitosťou pre obe strany. Mnohé z týchto rizík sa však dajú poistiť. Poradíme vám, na čo nezabudnúť pri poistení prenajímaného bytu, či už ho prenajímate, alebo v ňom bývate.

Základom bezpečného bývania je poistenie nehnuteľnosti a domácnosti, na ktoré by mal myslieť každý majiteľ nehnuteľnosti. To však nie je všetko. Pri poistení prenajímaného bytu treba myslieť aj na špecifické riziká. Ide najmä o škody, ktoré nájomca nechtiac spôsobí na majetku majiteľa či susedov, a o výpadok príjmu z nájmu, ak sa byt po poistnej udalosti stane neobývateľným.

Bez poistky môže na škodu doplatiť nájomca

Čo sa stane ak počas nájmu dôjde k vytopeniu, zadymeniu alebo inej poistnej udalosti, ktorú nechtiac spôsobí nájomca? Ak má majiteľ svoju nehnuteľnosť poistenú, tak o peniaze nepríde. Škodu jednoducho nahlási svojej poisťovni a tá mu ju uhradí.

Poisťovňa si však vyplatenú sumu následne vymáha od nájomcu. Ak ten nemá uzavreté poistenie zodpovednosti, celú škodu zaplatí z vlastného vrecka.

Zodpovednosť nájomcu za škody na prenajatom byte poistka prenajímateľa zväčša nekryje. Treba ju dojednať osobitne, buď ako pripoistenie k poisteniu prenajímateľa, alebo vlastnou poistkou nájomcu. Niekedy ju prenajímateľ vyžaduje priamo v nájomnej zmluve.

PRÍKLAD: Nájomca si napúšťa vaňu, odbehne k telefónu a na vodu zabudne. Tá poškodí podlahu, omietky aj kuchynskú linku. Poisťovňa prenajímateľa škodu uhradí, no vyplatenú sumu si následne vypýta od nájomcu. Ak nemá vlastné poistenie zodpovednosti, môže ho takáto nepozornosť stáť tisíce eur.

Čo ak nájomca vytopí susedov?

Inak je to pri škodách u susedov, napríklad keď nájomca vytopí byty pod sebou alebo spôsobí požiar, ktorý sa rozšíri ďalej. Zodpovednosť nájomcu a ľudí, ktorí s ním bývajú, voči susedom už býva súčasťou väčšiny poistiek bývania, ktoré si uzatvára prenajímateľ.

Ak je nájomca zodpovedný za rozsiahlu škodu u susedov, napríklad pri požiari, poškodený sused si ju môže uplatniť vo svojej poisťovni. Tá následne škodu vymáha z poistenia zodpovednosti vlastníka alebo nájomcu bytu či domu, ktorý ju spôsobil.

TIP: Ak prenajímate byt, overte si v poistnej zmluve, či sa poistenie zodpovednosti vzťahuje aj na nájomcu a osoby, ktoré s ním bývajú, a či je limit poistného plnenia dostatočne vysoký.

Ako funguje poistenie zodpovednosti za škodu, sa dočítate aj v tomto článku.

Vlastné veci si nájomca musí poistiť sám

Vlastnú poistku domácnosti by mal nájomca zvážiť vtedy, ak si prenajal nezariadený byt a nábytok či spotrebiče sú jeho. Poistka prenajímateľa jeho veci nechráni, poistenie domácnosti by si preto mal uzavrieť sám.

Na vlastné poistenie domácnosti by mal myslieť aj nájomca v zariadenom byte, ak si doň priniesol hodnotnejšiu elektroniku, bicykel či iné cenné veci.

Prenájom netreba hlásiť, zmluva však musí byť platná

Pri uzatváraní poistenia nemusíte poisťovni hlásiť, že byt prenajímate, a poisťovňa od vás nevyžaduje ani nájomnú zmluvu. Ak však dôjde ku škode, ktorú spôsobí nájomca, poisťovňa preverí, či máte platnú nájomnú zmluvu a či ste ako vlastník prenajímanej nehnuteľnosti registrovaný na príslušnom daňovom úrade.

Neobývateľný byt môže znamenať stratu tisícok eur

Bohužiaľ, občas dochádza aj k závažným udalostiam, ako sú rozsiahly požiar a vydymenie, zničená strecha či popraskané múry. Po nich môže nehnuteľnosť zostať neobývateľná aj niekoľko mesiacov. Keďže ju vlastník nemôže prenajímať, môže prísť o príjem z nájmu vo výške tisícok eur.

Na podobné situácie je vhodné mať poistený ušlý zisk z prenájmu. Prenajímateľ poisťovni doloží nájomnú zmluvu s vyčíslenou výškou nájmu a poisťovňa mu preplatí stratu do výšky limitu uvedeného v poistnej zmluve.

PRÍKLAD: Ak prenajímate byt za 750 eur mesačne a po požiari ho štyri mesiace nemôžete prenajímať, prídete o 3 000 eur. Práve túto stratu vám v rámci dohodnutého limitu pomôže nahradiť poistenie ušlého zisku z prenájmu.

Čo robiť, keď vám búrka či povodeň poškodí byt alebo dom, sa dočítate v tomto článku.

Neplatičov poistiť nemožno

Poistiť sa však nedá všetko. Neplatenie nájomného ani problémových nájomníkov poistiť nemožno. Prenajímateľ sa proti tomu môže chrániť kauciou, teda depozitom, ktorý si s nájomcom dohodne v nájomnej zmluve.

Kupujete byt na prenájom? Prečítajte si, čo sa mení pri financovaní investičných bytov.

5 rád pre prenajímateľov

1. Poistite si nehnuteľnosť, domácnosť aj zodpovednosť

Tieto tri poistenia by mal mať každý prenajímaný byt alebo dom.

2. Dohodnite sa, kto poistí zodpovednosť nájomcu

Škody, ktoré nájomca spôsobí susedom, kryje väčšina poistiek prenajímateľov. Overte si, či aj tá vaša. Zodpovednosť nájomcu za škody priamo vo vašom byte však treba dojednať osobitne, buď ako pripoistenie k vašej poistke, alebo vlastným poistením nájomcu.

3. Nezabudnite na zmluvu ani na daňový úrad

Pri uzatváraní poistenia nemusíte hlásiť, že byt prenajímate, a poisťovňa nevyžaduje ani nájomnú zmluvu. Ak však dôjde ku škode, ktorú spôsobí nájomca, poisťovňa preverí, či máte platnú zmluvu a či ste registrovaný na daňovom úrade.

4. Pripoistite si ušlý zisk z prenájmu

Ak by v byte došlo k požiaru či vytopeniu a dlhšie by sa nedal obývať, poistenie vám v rámci dohodnutých limitov nahradí stratený príjem z nájmu. Výška nájmu musí byť uvedená v nájomnej zmluve.

5. Proti neplatičom pomôže kaucia

Neplatenie nájomného ani problémových nájomníkov poistiť nemožno. Chrániť sa však môžete kauciou.

3 rady pre nájomcov

1. Poistite si zodpovednosť

Za škodu, ktorú v byte spôsobíte, zodpovedáte vy. Ak napríklad nechtiac vytopíte kúpeľňu a poškodí sa podlaha, poisťovňa prenajímateľovi škodu preplatí, no peniaze potom bude vymáhať od vás. Preto je vhodné mať vlastné poistenie zodpovednosti, ktoré kryje škody na prenajatom byte aj škody spôsobené iným, napríklad susedom.

2. Ak je vybavenie vaše, poistite si aj domácnosť

Ak ste si prenajali nezariadený byt, do ktorého ste si priniesli vlastný nábytok či spotrebiče, poistka prenajímateľa ich nechráni. Poistenie domácnosti si preto uzavrite sami.

3. Prečítajte si nájomnú zmluvu

Overte si, či od vás prenajímateľ nevyžaduje konkrétne poistenie. Niekedy je to priamo podmienka nájomnej zmluvy.

Ako na poistenie prenájmu

Či už byt prenajímate, alebo v ňom bývate v nájme, správne nastavené poistenie vám v prípade škody ušetrí veľa starostí aj peňazí. Každý prenájom je pritom iný, a preto sa oplatí nastaviť poistenie prenajímaného bytu individuálne.

Skúsení makléri FinGO.sk vám porovnajú ponuky poisťovní, preveria, či vaša poistka kryje aj riziká spojené s prenájmom, a pomôžu vám nastaviť rozsah krytia aj limity tak, aby ste sa v prípade škody mali na čo spoľahnúť.