Úrokové sadzby hypoték sa medzi bankami líšia a aj malý rozdiel v úroku môže znamenať desiatky či stovky eur mesačne navyše. Banky úroky neustále menia a upravujú a bežný človek si nevie rýchlo porovnať, ktorá z nich ponúka zaujímavejšiu sadzbu, aké fixácie sú k dispozícii a na čo si dať pozor pri porovnaní ponúk. Tento článok preto prináša stručný a zrozumiteľný prehľad aktuálnych úrokových sadzieb hypoték na Slovensku.
Aktuálne úrokové sadzby hypoték
| Banka | FIX 1 ROK | FIX 3 ROKY | FIX 5 ROKOV |
| Slovenská sporiteľňa | 4,19 % | 3,99 % | 4,19 % |
| VÚB | 4,39 % | 3,79 % | 3,99 % |
| Tatra banka | 4,09 % | 3,49 % | 3,89 % |
| ČSOB | 4,69 % | 3,60 % | 3,90 % |
| Prima banka | – | 3,40 % 3,40 % na 32 mes. | 3,60 % |
| Unicredit | – | 3,39 % | 3,79 % |
| mBank | 4,79 % | 3,59 % | 3,89 % |
| 365.bank | 3,55 % | 3,55 % | 3,95 % |
Tento prehľad úrokových sadzieb hypoték na Slovensku je pravidelne revidovaný na základe verejne dostupných sadzobníkov bánk. Pre presný výpočet odporúčame použiť našu hypotekárnu kalkulačku.
Vypočítajte si presnú splátku
Našli ste v tabuľke zaujímavý úrok? Overte si, ako sa toto číslo premietne do vášho mesačného rozpočtu. Naša kalkulačka pokrýva kompletnú ponuku slovenských bánk, stačí si len vybrať hypotéku, ktorá najlepšie vyhovuje vašej momentálnej životnej situácii.
Často kladené otázky o hypotékach
Akú veľkú hypotéku môžem dostať?
To, akú vysokú hypotéku vám banka schváli, závisí od viacerých faktorov. Posudzuje sa najmä váš vek, rodinný stav, vzdelanie, príjem, povolanie, typ pracovného pomeru, úverová história aj typ nehnuteľnosti. Na základe toho banka určí každému klientovi tzv. rating, ktorý ovplyvňuje výslednú úrokovú sadzbu, ale aj LTV (pomer výšky úveru k hodnote nehnuteľnosti). Od toho sa následne odvíja aj maximálna výška úveru. Do hry zároveň vstupujú aj pravidlá a obmedzenia stanovené NBS, ktoré vplývajú na to, koľko si môžete požičať.
Koľko peňazí musím mať našetrených z vlastného?
Pri hypotéke treba rátať s tým, že banka spravidla nefinancuje celú hodnotu investičného zámeru. Bežne klient získa maximálne 80 % z hodnoty nehnuteľnosti a zvyšok musí pokryť z vlastných zdrojov alebo iným spôsobom dofinancovania. Práve preto je dobré mať vopred pripravenú aspoň časť vlastných peňazí. Vo výnimočných prípadoch a len pre vybraných klientov môžu banky poskytnúť aj 90%-né financovanie.
Dá sa získať hypotéka aj bez vlastných úspor?
Áno, aj táto možnosť existuje. Klienti bez vlastných úspor môžu zvyšnú časť kúpnej ceny dofinancovať napríklad spotrebným úverom alebo úverom stavebnej sporiteľne. Ďalšou cestou môže byť aj založenie ďalšej nehnuteľnosti, ktorú poskytne niekto z blízkych. V takom prípade môže hypotéka pokryť aj celú kúpnu cenu.
Čo je to fixácia hypotéky?
Fixácia je obdobie, počas ktorého sa nemení výška vašej mesačnej splátky z dôvodu úrokovej sadzby viazanej na vopred určenú dobu. Ak vám banka nastaví fixáciu napríklad na 3 roky, počas tohto obdobia splácate hypotéku za rovnakých podmienok. Po skončení fixácie vám banka ponúkne nové podmienky podľa aktuálnej situácie na trhu.
Aké doklady budem potrebovať k hypotéke?
Banka bude od vás žiadať viacero dokumentov. Najčastejšie ide o doklad totožnosti, doklady o príjme, znalecký posudok s prílohami a návrh kúpnej zmluvy. Pri refinancovaní môžu byť potrebné pôvodné zmluvy.
Musím mať vybranú nehnuteľnosť ešte pred podaním žiadosti?
Nie vždy. Niektoré banky vedia schváliť úver aj na nešpecifikovanú nehnuteľnosť. Klient potom v stanovenej lehote dodatočne doloží znalecký posudok na konkrétnu vhodnú nehnuteľnosť.
Ako dlho trvá vybavenie hypotéky?
Dĺžka procesu závisí od konkrétneho prípadu. Refinančná hypotéka môže byť vybavená už za pár dní, no pri kúpe ešte nepostavenej nehnuteľnosti môže celý proces trvať výrazne dlhšie, aj niekoľko mesiacov.
Oplatí sa refinancovať hypotéku práve teraz?
Refinancovanie má zmysel vtedy, keď vám pomôže znížiť mesačnú splátku alebo celkové preplatenie úveru.
Aké sú vedľajšie náklady pri vybavovaní hypotéky?
Okrem úrokovej sadzby treba sledovať aj poplatok za poskytnutie úveru, náklady na znalecký posudok, poplatky za postupné čerpanie a cenu doplnkových služieb (účet, poistenie nehnuteľnosti či úveru). Dôležité je preto sledovať RPMN, teda celkové náklady spojené s úverom.
Môžem hypotéku splatiť skôr alebo posielať mimoriadne splátky?
Áno, je to možné. Ak splatíte úver mimo výročia fixácie, banka si môže účtovať poplatok maximálne 1 % zo zostatku úveru. Vo výročí fixácie je to bezplatné. Zároveň musí banka umožniť bezplatnú mimoriadnu splátku raz ročne, a to do výšky 30 % zo zostatku istiny. Viaceré banky ponúkajú aj možnosť realizovať mimoriadne splátky navyše a bezplatne prostredníctvom bankovej aplikácie.
Prečo môže banka hypotéku zamietnuť?
Dôvodov môže byť viacero: nedostatočný príjem, krátka história zamestnania, meškanie s platbami odvodov či splátok iných úverov, rizikové pohyby na účte, exekúcia alebo problém s nehnuteľnosťou, ktorou sa ručí.
