Poznáte to. Zapnete práčku a utekáte do kuchyne miesiť koláč. Zrazu vám pri dverách zvoní rozzúrená suseda, že ste ju vytopili. Susedu uistíte, že ste poistení a začnete riešiť poistnú udalosť s vašou poisťovňou. No poisťovňa odmieta uhradiť poistné plnenie s odôvodnením, že na tento prípad poistení nie ste. Ako je to vôbec možné?
V článku sa dočítate:
- Rozdiel medzi poistením domácnosti, nehnuteľnosti a zodpovednosti
- Kedy vám poisťovňa uhradí škodu a kedy nie
- Ako by ste sa teda mali poistiť správne
- Prečo skontrolovať staršiu poistku
Rozdiel medzi poistením domácnosti, nehnuteľnosti a zodpovednosti
Poisťovne rozlišujú tri druhy poistenia: poistenie domácnosti, poistenie nehnuteľnosti a poistenie zodpovednosti.
Predstavte si, že svoj byt alebo dom otočíte hore nohami. Všetko, čo vám popadá, spadá do poistenia domácnosti. Naopak, veci pevne spojené s nehnuteľnosťou, spadajú do poistenia nehnuteľnosti.
V poistení nehnuteľnosti sú poistené nielen múry a steny, ale častokrát aj kuchynská linka, vstavané spotrebiče a skrine, radiátory, dvere, podlahy, kotol či vodárnička. Hnuteľné veci sú poistené v poistení domácnosti.
Práčka je teda zvyčajne krytá v rámci poistenia domácnosti. Zodpovednosť za škodu, ktorú spôsobí, je hradená zo zodpovednosti za škodu príslušníkov domácnosti, ktorá je označovaná ako zodpovednosť príslušníkov domácnosti.
Kedy vám poisťovňa uhradí škodu
- Ak máte uzatvorené poistenie domácnosti spolu so zodpovednosťou, škodu susede nahradí poisťovňa z tejto zodpovednosti.
- Ale pozor, zodpovednosť kryje časovú cenu. Suseda preto dostane náhradu škody zníženú o amortizáciu, teda opotrebenie svojho zariadenia.
- Ak však svoju domácnosť poistenú nemáte, ale iba nehnuteľnosť, škodu spôsobenú susede budete musieť uhradiť v plnej výške z vlastného vrecka.
- V prípade, že vznikla škoda aj vám, napríklad poškodené alebo vyduté parkety, tieto vám vaša poisťovňa uhradí z poistenia nehnuteľnosti.
Ak máte poistenie nehnuteľnosti vinkulované, musíte do poistnej udalosti zapojiť aj vašu banku. Vo väčšine prípadov, ak ide o škodu do 3 000 €, banka vám vydá potvrdenie, že poistné plnenie môže poisťovňa poukázať priamo na váš účet.
Pozor! Voda z vodovodných zariadení, ako je toto riziko označované v poistných podmienkach, nie je kryté automaticky vo všetkých poisteniach. Väčšinou je toto riziko kryté v najvyšších balíkoch poistenia domácnosti a nehnuteľnosti. Nešetrite preto na poistení, nemusí sa vám to vyplatiť.
TIP: Naši skúsení finanční sprostredkovatelia z FinGO.sk vám poradia, ako si vybrať poistenie na trhu, ktoré vám poskytne kvalitné krytie a zároveň bude aj cenovo výhodné.
Ako sa teda poistiť správne?
- Majte poistenie nehnuteľnosti, domácnosti a zodpovednosti súčasne, ideálne na jednej zmluve.
- Ak máte dve samostatné poistenia (poistenie nehnuteľnosti zvlášť a poistenie domácnosti zvlášť), majte ich v jednej poisťovni. V prípade vzniku poistnej udalosti, ktorá sa bude vzťahovať na obe poistenia, budete ale s veľkou pravdepodobnosťou platiť spoluúčasť z oboch poistení.
- Majte dojednanú zodpovednosť z držby nehnuteľnosti, ako aj občiansku zodpovednosť príslušníkov domácnosti súčasne.
- Pri zodpovednosti sa neuspokojte s poistnými sumami do 50 000 €.
TIP: Poistenie nehnuteľnosti, rovnako ako poistenie domácnosti, si viete vybaviť aj jednoducho online. Zadáte niekoľko základných údajov o vašej nehnuteľnosti a vyberiete si poistenie, ktoré vám bude najviac vyhovovať.
Prečo skontrolovať staršiu poistku
Nezabudnite aj na to, že ak máte poistenie spred niekoľkých rokov a nehnuteľnosť máte poistenú na nižšiu poistnú sumu, váš dom či byt už môže byť podpoistený.
Príklad: Predstavme si, že ste si pred 10 rokmi kúpili 3-izbový byt za 80 000 €. Medzičasom ste ho zrekonštruovali, ceny nehnuteľnosti stúpli, a váš byt má dnes hodnotu 120 000 €. Ak by ste napríklad vyhoreli, poisťovňa by vám vyplatila dojednané plnenie max. 80 000 €. Ale za túto cenu už nekúpite rovnako veľký byt v rovnakom stave vo vašej lokalite, možno skôr 2-izbový alebo len 1-izbák. Prípadne sa budete musieť odsťahovať na kraj mesta do lacnejšej lokality.
Viac podrobností a praktické rady ako sa podpoisteniu vyhnúť, si môžete prečítať aj v našom blogu.
TIP: Finanční makléri z FinGO.sk môžu vašu staršiu poistnú zmluvu skontrolovať a poistné sumy zaktualizovať. Zároveň vám odporučia, či na trhu nie je poistenie, ktoré by bolo pre vás výhodnejšie. Či už cenovo, rozsahom poistného krytia a asistenčných služieb, alebo aj z viacerých hľadísk.
Zavolajte nám na 0800 60 10 60 alebo nám zanechajte kontaktné údaje vo formulári nižšie a my sa vám ozveme.
