Investičné fondy patria medzi najdostupnejšie spôsoby, ako začať zhodnocovať peniaze. Umožňujú investovať jednoducho, prehľadne a s rozumnou mierou diverzifikácie aj ľuďom, ktorí sa nechcú venovať výberu jednotlivých akcií či dlhopisov.
Investovanie už dávno nie je témou len pre skúsených investorov alebo ľudí s nadpriemerným príjmom. Dnes sú na trhu riešenia, vďaka ktorým môžete začať investovať jednoducho, bezpečne a nemusíte kvôli tomu neustále sledovať trhy a analyzovať jednotlivé firmy.
Ideálnym nástrojom pre začiatočníkov sú investičné fondy. Ich výhodou je najmä to, že vám umožnia investovať do širokého portfólia cenných papierov bez toho, aby ste si ich museli vyberať sami.
Ako investičné fondy fungujú
Investičný fond predstavuje spoločný majetok viacerých investorov, ktorý je určený na nákup cenných papierov. V praxi to znamená, že nekupujete jednu konkrétnu akciu alebo dlhopis, ale podiel v širšom portfóliu. Takýmto spôsobom sa dostávate k majetku rozloženému medzi stovky či tisíce firiem.
Toto portfólio môže riadiť profesionálny manažér podľa vopred stanovenej investičnej stratégie, alebo môže ísť o indexový fond, ktorý kopíruje vývoj vybraného indexu.
Aké typy fondov poznáme
Z pohľadu bežného investora sa investičné fondy delia najmä podľa svojho zamerania. Medzi najrozšírenejšie patria akciové, dlhopisové, zmiešané a realitné fondy.
Osobitnú skupinu tvoria ETF, teda fondy obchodované na burze. Tie ponúkajú väčšiu flexibilitu pri obchodovaní a často aj nižšie poplatky. Ich výhodou je aj oslobodenie od dane po minimálne ročnom držaní.
Aký fond si vybrať? To závisí od vašich očakávaní a potrieb. Odlišný prístup vyžaduje tvorba krátkodobej finančnej rezervy a iný zasa dlhodobé budovanie majetku či zabezpečenie na dôchodok.
Prečítajte si aj náš blog Čo sú to ETF fondy a aké sú ich výhody?, kde sa o tomto type investovania dozviete viac.
Ak vás zaujíma rozdiel medzi klasickými fondmi a ETF, prečítajte si aj náš blog Podielové fondy vs. ETF: Aký je medzi nimi rozdiel?
Prečo mnohí ľudia s investovaním stále váhajú
Aj napriek rastúcemu záujmu o investovanie zostáva potenciál domáceho trhu vysoký. Slováci majú stále na bankových účtoch približne 50 miliárd eur, ktoré by mohli investovať. Mnohých však odrádza strach zo straty, nedostatok informácií alebo presvedčenie, že na investovanie potrebujú veľa peňazí.
Práve posledná obava býva veľmi častá. V skutočnosti už investovanie dávno nie je len pre majetných ľudí. Dnes už existujú nástroje a platformy, vďaka ktorým môžete začať aj s menšou sumou. Každý, kto si dokáže odložiť z výplaty pár desiatok eur, môže smelo začať.
Prečítajte si aj náš blog, ktorý vám ukáže, prečo sa oplatí myslieť na dôchodok včas.
7 rád, ako začať investovať do fondov
1. Ujasnite si, prečo chcete investovať
Skôr než urobíte prvý krok, ujasnite si, aký cieľ má vaše investovanie splniť. Inak budete pristupovať k tvorbe rezervy, inak k sporeniu na bývanie, vzdelanie detí či zabezpečenie na dôchodok. Čím presnejšie si pomenujete cieľ, tým ľahšie sa vám bude hľadať vhodné riešenie.
2. Najskôr si vytvorte finančnú rezervu
Skôr než začnete investovať, vytvorte si dostatočne veľkú rezervu na nepredvídané výdavky. Táto poistka vám umožní ponechať investované peniaze na trhu aj v čase výkyvov a vyhnete sa tak predčasným výberom.
3. Nebojte sa začať aj s menšou sumou
Vysoký vstupný kapitál už dávno nie je nevyhnutnosťou. Začať môžete aj s pár desiatkami eur mesačne. Práve pravidelné investovanie menších súm môže v dlhodobom horizonte priniesť zaujímavý výsledok vďaka zloženému úročeniu.
4. Vyberajte podľa dĺžky investície a tolerancie rizika
Vyberte si vhodný nástroj najmä podľa investičného horizontu a vašej miery tolerancie voči trhovým výkyvom. Inými slovami, stanovte si, kedy budete peniaze potrebovať a do akej miery ste ochotný riskovať dočasné poklesy trhu. Pri kratších cieľoch je rozumnejšie zvoliť konzervatívny prístup. Ak plánujete investovať dlhodobo, môžete profitovať z dynamickejších akciových riešení.
5. Nestavajte všetko na jednej investícii
Nikdy sa nespoliehajte na jediný titul, firmu alebo typ aktíva. Rozdelenie kapitálu medzi viaceré nástroje je základným pravidlom rozumného investovania. Práve preto sú pre začiatočníkov ideálne investičné fondy, ktoré ponúkajú širokú diverzifikáciu v rámci jedného produktu.
6. Nesnažte sa trafiť ideálny moment
Snaha o načasovanie trhu je zbytočná, nedarí sa to ani skúsenejším investorom, nieto začiatočníkom. V praxi je dôležitejší čas strávený na trhu než čas vstupu na trh. Začnite čo najskôr a trpezlivo dodržiavajte stanovený plán.
7. Ak si nie ste istí, poraďte sa
Ak v začiatkoch investovania nerozumiete tomu, čo sa chystáte urobiť, radšej to nerobte. V prípade pochybností sa radšej obráťte na skúseného odborníka, ktorý vám poradí a zároveň vie objektívne porovnať a odporučiť rôzne možnosti na trhu.
Jednoduchá cesta, ako začať s investovaním do investičných fondov
Investičné fondy predstavujú efektívny spôsob, ako začať zhodnocovať finančné prostriedky. Umožňujú investovať aj nižšie sumy, prirodzene rozkladajú riziko. Základným predpokladom úspechu je jasná stratégia. Správne nastavený cieľ, časový horizont a miera rizika robia z fondov praktický nástroj na dlhodobé budovanie rezervy i majetku.
Ak chcete efektívne investovať do aj vy, zavolajte nám do FinGO.sk na 0800 60 10 60 alebo nám zanechajte vaše kontaktné údaje a my sa vám ozveme.
