Fingo radí Osobné financie Pandémia

Rady a tipy: Ako finančne zvládnuť Vianoce

peniaze na vianoce

Už len mesiac ostáva do Vianoc, ktoré budú pre koronakrízu v mnohých rodinách skromnejšie ako vlani. Chvíle strávené v kruhu najbližších a v zdraví sú to najcennejšie čo si v tomto roku môžeme priať. Naši odborníci preto pripravili niekoľko praktických rád, ako financovať vianočné nákupy, aby to naša peňaženka pocítila čo najmenej.

Vianoce sú každoročne zaťažkávajúcou skúškou pre rodinný rozpočet väčšiny domácností. Ľudia si chcú dopriať viac a mnohí tesne pred sviatkami spanikária a urobia aj nepremyslené rozhodnutia. „Ide často o impulzívne nakupovanie, ktoré môže naštrbiť ďalšie, oveľa dôležitejšie finančné plány. Preto určite neodporúčam zadlžovať sa kvôli Vianociam a nakupovať darčeky cez úverové produkty. Obzvlášť nie v tomto roku, ktorý ťažko skúša rozpočty mnohých slovenských rodín,” hovorí riaditeľka pre úvery vo FinGO.sk Eva Šablová.

Koľko míňame na Vianoce

Podľa ekonomickej analytičky Lenky Buchlákovej domácnosti v priemere minú na vianočné nákupy do 500 eur. „Najčastejšie nakupujeme kozmetiku, hračky, knihy, oblečenie, veci do domácnosti či kuchyne, ale aj mobily, elektroniku a elektrospotrebiče,” opisuje analytička FinGO.sk. Do spomínanej sumy 500 eur sa započítava aj nákup potravín či náklady na cestovanie za rodinou.

Krátkodobým riešením na pokrytie zvýšených výdavkov môžu byť debet na účte alebo kreditka. Ale treba ich používať zodpovedne a zároveň ich mať nastavené v rozumných limitoch.

„Povolené prečerpanie aj kreditná karta sú úverové produkty s obnovovaným úverovým rámcom, preto vždy budú figurovať aj v úverovom registri. Vysoké limity, aj keď ich ľudia nevyužívajú, im môžu zbytočne spôsobiť problém a znížiť ich úverový strop napríklad pri riešení hypotéky,” upozorňuje Šablová.

10 rád, ako zvládnuť vianočné nákupy 

Radí Eva Šablová, riaditeľka pre úvery vo FinGO.sk:

  1. Zvážte svoje finančné možnosti a nakupujte s triezvou hlavou. Nemíňajte zbytočne veľa peňazí a radšej oslávte sviatky bez ďalších dlhov, v pokoji a zdraví.
  2. Stanovte si vianočný rozpočet, a to nielen na darčeky, ale aj na nákup potravín, stromček či výzdobu. Ak vám to finančne nevychádza, začnite škrtať a minimalizujte rozpočet na nevyhnutné položky. 
  3. Darčeky môžete vlastnoručne vyrobiť a vhodným riešením môže byť aj výmena použitých vecí medzi priateľmi alebo susedmi, či už ide o knihy, hračky alebo oblečenie. Ušetríte a ešte aj urobíte dobrý skutok.
  4. Ideálne je, ak budete financovať vianočné nákupy z vlastných úspor a nesiahnete po úveroch. Nákupmi darčekov na splátky či z čerpaného úveru by ste si okamžite zavesili na krk dlhodobejšie splácanie a neskôr by ste to mohli oľutovať. 
  5. Nákupy si naplánujte, aby ste sa vyhli stresu a tlačeniciam v obchodoch. Ak chcete podporiť slovenských výrobcov, umelcov a predajcov, poobzerajte sa viac po domácich výrobkoch. Čo sa dá, nakúpte vopred. 
  6. Plaťte čo najviac kartou. V mnohých bankách môžete získať tzv. cashback, čiže vám z každej platby pripíšu isté percento zo zaplatenej sumy späť na účet. Zároveň sa vyhnite výberom peňazí z bankomatov iných bánk, sú spoplatnené.
  7. Ak to naozaj nejde bez pôžičky, zvýšené výdavky môžete krátkodobo pokryť povoleným prečerpaním účtu (tzv. mínus na účte) alebo kreditnou kartou. 
  8. Ak sa rozhodnete siahnuť po peniazoch banky, pri platení v hotovosti radšej využite povolené prečerpanie. Čím skôr ho vyrovnáte, tým menej zaplatíte na úrokoch. 
  9. Kreditku zas radšej použite pri bezhotovostnom platení v obchode. Určite ju nevyužívajte na výbery v hotovosti, lebo banky za to obvykle účtujú vysoký poplatok, alebo vám na túto čiastku nemusí platiť bezúročné obdobie. 
  10. Takmer všetko dnes viete nakúpiť bezpečne aj cez internet. Ak ide o drahší tovar, urobte si cenový prieskum medzi e-shopmi a pri porovnávaní zohľadnite aj možnosti a náklady na dopravu, prípadne osobné vyzdvihnutie tovaru.

TIP: Menšiu záťaž pre rodinný rozpočet prináša postupné nakupovanie darčekov počas roka. Ak si chcete na budúci rok dopriať štedrejšie Vianoce, myslite na ne už od januára a začnite si odkladať peniaze pravidelne po menších sumách.

eurá vianočné darčeky

Príklady, ako výhodnejšie využívať debet na účte a kreditku

Povolené prečerpanie účtu

– tzv. debet alebo mínus na účte nám umožňuje minúť okrem vlastných peňazí aj peniaze banky. Debet vo výške 300, 500 či 1000 eur môže pokojne slúžiť ako rezerva, resp. krajné riešenie v prípade poklesu príjmu, ale podstatné je nemíňať ho na zbytočné veci.

„Pokiaľ ho nevyužívame, nič zaň neplatíme. Ak ho však čerpáme, automaticky nám banka účtuje debetný úrok, a to vždy z prečerpanej sumy a za počet dní, ktoré sme boli v mínuse. Aktuálne sa debety na účtoch poskytujú s úrokmi okolo 19 % p. a.,” vysvetľuje Eva Šablová.

PRÍKLAD: Za párdňové debetné úroky zo sumy 200 – 300 eur nehrozí finančný kolaps. Napríklad za prečerpanie sumy 300 eur po dobu 5 dní zaplatíte len 0,83 eura. Ak z povoleného prečerpania vyberiete 500 eur a vrátite ich o 30 dní, na úrokoch zaplatíte do 10 eur. Ak však miniete celý limit napríklad 2500 eur, úrok sa za 30 dní vyšplhá cez 40 eur.

Kreditná (úverová) karta

– použite ju radšej pri bezhotovostnom platení. Môžete na nej využiť bezúročné obdobie, ktoré býva v závislosti od nastaveného mesačného cyklu, 45 až 55 dní podľa typu kreditky.

„Ak však dlžnú sumu nevyrovnáte v termíne splatnosti bezúročného obdobia, banka vám začne inkasovať úroky. Ročný úrok na kreditkách sa pohybuje od 10,9 až do 30 % p. a. v závislosti od banky a typu karty. Splácanie kreditky teda nie je práve lacná záležitosť,” dodáva Šablová.

  • Po skončení mesačného cyklu karty vám banka pošle výpis s realizovanými platbami, celkovou dlžnou sumou a termínom jej splatnosti.
  • Ak včas neuhradíte celkovú minutú sumu, nezaplatenú čiastku vám začne úročiť. 
  • Ideálne je nastaviť si na bežnom účte inkaso, ktorým sa v deň splatnosti mesačného cyklu karty automaticky stiahne z vášho účtu dlžná suma.
  • Pozor! Väčšina bánk má inkaso na 100 % dlžnej sumy kreditky spoplatnené, preto si nastavte bezplatné inkaso minimálnej splátky dlžnej sumy. Úhradu zvyšnej sumy v bezúročnom období si potom musíte dosledovať a zrealizovať sami.
  • Okrem úrokov sú s kreditkami spojené aj poplatky, v priemere okolo 2,50 eura mesačne. Ak sa im chcete vyhnúť, obvykle musíte splniť stanovený limit mesačných platieb kartou, ktorý sa pohybuje od 250 do 500 eur, pri exkluzívnejších zlatých a iných VIP kreditkách to môže byť oveľa viac.
  • Opäť treba dať pozor na to, aby ste minuli len toľko, koľko viete nasledujúci mesiac z výplaty vrátiť späť. Inak vám hrozí platenie úrokov, aj keď by ste kartu mali bez poplatku.

PRÍKLAD: Ak by ste z minutých 500 eur na kreditnej karte zaplatili len povinnú minimálnu platbu 5 %, teda 25 eur, neuhradenú sumu 475 eur vám bude banka úročiť. Z nej nasledujúci mesiac zaplatíte na úrokoch sumu približne 8,30 eura.*

*Predpokladaná doba úročenia 30 dní  

Radšej si na Vianoce nasporiť ako sa zadlžiť

Na vianočné nákupy sa môžeme pripraviť aj bez zbytočného zadlžovania. Ideálne je myslieť na ne už v januári a začať si odkladať peniaze pravidelne v malých sumách. Finančnú rezervu si tak pripravíme „bezbolestne“. Ak si napríklad začneme odkladať na sporiaci účet po 50 eur mesačne, na konci roka budeme mať na nákupy 600 eur.

„Na ročnej báze sa tu nedá hovoriť o zhodnotení peňazí. No budeme mať po ruke peknú sumu peňazí a darčeky pre svojich blízkych nakúpime s dobrým pocitom, že sme sa na sviatky v predstihu pripravili a že sa v tomto príjemnom období roka nemusíme zadlžovať. Čiže oveľa jednoduchšie je každý mesiac si niečo odoprieť, odložiť si napríklad spomínaných 50 eur a v decembri budeme mať k dispozícii slušný vianočný rozpočet,” radí investičný analytik FinGO.sk František Burda.

rodina pri vianočnom stromčeku páli prskavky

Princíp pri sporení na Vianoce je rovnaký ako pri tvorbe finančnej rezervy. Peniaze nenechávajte voľne ležať na bežnom účte. „Vhodnou alternatívou na odkladanie peňazí je sporiaci účet v banke alebo depozitné konto v investičnej spoločnosti, ku ktorým nemáme platobnú kartu. Takto skôr odoláme pokušeniu s peniazmi priebežne počas roka manipulovať a vytiahneme ich naozaj až pred Vianocami,“ dodáva Burda.

TIP: Nastavte si v januári na účte trvalý príkaz s názvom „Vianoce“ a nasmerujte ho na svoj sporiaci účet alebo depozitné konto. Každý mesiac po výplate si tam pošlite 20, 30 či 50 eur podľa vašich finančných možností. Takýmto spôsobom si do konca roka 2021 nasporíte 240, 360 či 600 eur, ktoré použijete na budúce Vianoce.

Chcete mať o rok štedrejšie sviatky? Poradíme vám

Ak sa chcete poradiť ohľadom svojich rodinných financií, obráťte sa na finančných sprostredkovateľov z FinGO.sk. Bezplatne vám poradíme, ako si sporiť, ale aj výhodne investovať, pomôžeme pri výbere najvýhodnejšej hypotéky alebo kvalitného životného poistenia či poistenia majetku.

Zavolajte nám na 0800 60 10 60 alebo nám zanechajte svoje údaje a my sa vám ozveme.

Kategórie

Cestovné poistenie Finančné správy Fingo radí Hypotéky Investície Napísali o nás Neživotné poistenie Novinky Fingo Osobné financie Pandémia Podnikateľské úvery Poistenie majetku Reality Život vo FinGO.sk Životné poistenie

Mohlo by vás zaujímať

Najčítanejšie články

Najnovšie články