Osobný účet v banke je neodmysliteľnou súčasťou nášho každodenného života. Na účet nám chodí výplata, odchádzajú z neho trvalé príkazy a inkasá za energie, internet, sporenia a iné pravidelné platby, kartou k účtu platíme v obchodoch, … Odpoveď na otázku ktorá banka je najlepšia práve pre vás, však nie je taká jednoduchá. Porovnali sme najbežnejšie využívané účty. Ako to dopadlo?
V článku sa dočítate:
- Aké poplatky za vedenie účtu sú v bankách
- Čo treba ešte vedieť pri porovnávaní bankových účtov
- Ktorá banka je pre vás tá najlepšia a s kým sa môžete poradiť
Väčšinu ľudí zaujíma hlavne mesačný poplatok za vedenie účtu, no existuje aj množstvo iných vecí, ktoré treba zvažovať a porovnávať. Po splnení jednoduchých podmienok totiž môžete mať účet vo väčšine bánk aj úplne zadarmo. Najvyššie náklady spojené s vedením účtu tvoria sekundárne poplatky ako napríklad hotovostné transakcie na pobočke, výbery z cudzích bankomatov alebo vystavenia rôznych potvrdení.
TIP: Preto si pred založením účtu najskôr pozrite sadzobník poplatkov, ktorý nájdete na pobočkách alebo webových stránkach všetkých bánk.
Porovnanie bánk
Údaje v tabuľke sú platné k 2. 5. 2024.
| Banka
Účet | Poplatok za vedenie účtu | Vklad hotovosti na pobočke | Vklad hotovosti cez vkladomat | Výber z vlastného bankomatu | Výber z cudzieho bankomatu | Poplatok za vedenie platobnej karty |
| 365 bank
Účet zadarmo | 0 € | 2 € | – | 0 € | 4 € | 0 € |
| ČSOB banka
Smart účet | 0 € | 6 € | 0 € | 0 € | 5 € | 0 € |
| Fio banka
Fio osobný účet | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € v prípade Visa karty/1 € za 3. a ďalší výber v prípade karty Mastercard | 0 € |
| mBank
mKonto | 0 € | – | – | 0 € ak je vo výške aspoň 70 € | 0 € ak je vo výške aspoň 70 € | 0 € ak sa za mesiac zrealizujú platby vo výške aspoň 70 € |
| Oberbank
Účet Výhoda | 7 € | – | – | 0 € za prvé dva výbery v mesiaci/1,50 € za 3. a ďalší výber | 0 € za prvé dva výbery v mesiaci/1,50 € za 3. a ďalší výber | 2,50 € |
| Poštová banka
Užitočný účet | 5,9 € (100 % zľava z poplatku ak priemerný denný zostatok na účtoch a vkladových produktoch klienta v banke za mesiac presiahne 20 000 €) | 0 € pre prvý vklad (nie na pošte) | – | 0 € | 0 € za prvý výber v mesiaci/4 € za každý ďalší výber | 0 € |
| Prima banka
Osobný účet | 4,9 € (100 % zľava z poplatku keď priemerný denný kreditný zostatok bude vo výške minimálne 15 000 €) | 2 € | – | 0 € | 3 € | 0 € |
| Privatbanka
Konto | 4,80 € | 1 € | – | 0,15 € za výber z bankomatu Prima banky | 3 € | 0 € |
| Raiffeisen
Parádny účet | 5,5 € (50 % zľava za mesačný príjem na účet minimálne 400 €, 50 % zľava za minimálne jeden zrealizovaný trvalý príkaz alebo inkaso, 100 % zľava, ak sú splnené obe podmienky pre 50 % zľavu) | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € za prvý výber v mesiaci/3,5 € za každý ďalší výber | 0 € |
| Slovenská sporiteľňa
SPACE účet | 6 € (100 % zľava z poplatku za platbu kartou v sume aspoň 350 € a 3 pravidelné platby alebo objem úspor vo výške aspoň 15 000 € alebo za aspoň 5 platieb kartou k podnikateľskému účtu) | 4 € | 0 € | 0 € | 3,5 € | 0 € |
| Tatra banka
Účet pre modrú planétu | 7 € (100 % zľava z poplatku za využívanie aspoň 3 služieb z kategórie: úverový produkt, poistný produkt, sporiaci produkt, podnikateľský účet, zľava 4 € pri využívaní 2 služieb, zľava 2 € pri využívaní jednej služby) | 6 € | – | 0 € | 0 € za prvý výber v mesiaci/3 € za každý ďalší výber | 0 € |
| UniCredit
START | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € od 80 € | 0 € |
| VÚB banka
VÚB Účet | 6 € (100% zľava z poplatku pri využití aspoň troch služieb z kategórie úvery, sporiace produkty so zostatkom aspoň 13 000 € + aktívne využívanie účtu, 50 % zľava z poplatku pri využívaní 2 služieb + aktívne využívanie účtu) | 5 € | 0 € | 0 € | 3,5 € | 0 € |
Údaje v tabuľke sú platné k 2. 5. 2024.
VÝSLEDOK NÁŠHO POROVNANIA
Je vidieť, že poplatky za využívanie bežného účtu sa zásadne líšia a voľbou správnej banky si viete znížiť náklady za využívanie účtu až o tri štvrtiny. Inými slovami, je rozdiel platiť mesačne 3 eurá alebo až 11 eur.
Čo by ste ešte mali vedieť:
- Okrem uvedených poplatkov existuje množstvo ďalších, napríklad poplatok za zasielanie výpisu z účtu poštou, poplatky za prevydanie platobnej karty, urgentné platby, platby v inej mene ako EUR a podobne.
- Zároveň existuje aj možnosť získať od banky peniaze navyše. Niektoré z bánk poskytujú pri založení účtu a splnení jednoduchej povinnosti benefit istej sumy, ktorú vám pripíšu na účet, prípadne vám navýšia účet ak si v banke otvorí účet na základe vášho odporúčania ďalší klient.
- V niektorých bankách môžete získať aj tzv. cashback – to znamená, že vám pri platení kartou z každej platby pripíšu isté % zo zaplatenej sumy späť na účet.
- V niektorých bankách je potrebný minimálny zostatok na účte, ktorý je blokovaný, až kým účet nezrušíte. Býva to od 7 € do 25 €.
- Poplatky spojené s účtom sa zvyknú relatívne často meniť, v priemere je to 1 až 4x do roka.
- Rozdiel v správnom výbere banky môže pokojne znamenať úsporu viac ako 100 € ročne.
Ak sa vám podarí ušetriť nejaké peniaze, nie je rozumné ich len tak nechať ležať na účte. Investujte ich. Ako na to? Začnite tým, že si prečítate blog Investovanie peňazí v roku 2024: Rady pre začínajúcich investorov.
TIP: Ak plánujete využívať v banke iba bežný účet bez hypotéky, spíšte si všetky operácie, ktoré plánujete pravidelne využívať a následne si dajte “naceniť” celkové náklady v jednotlivých bankách. Nižšie si môžete prečítať, ako na to.
Alebo môžete ušetriť čas a osloviť finančného sprostredkovateľa vo svojom okolí, aby vám informácie zistil a porovnal. S FinGO.sk sa môžete spojiť aj online. Stačí, ak nám pošlete svoje údaje a čoskoro vás budeme kontaktovať.
Čo si spísať?
- plánovaný počet trvalých príkazov a inkás
- počet výberov z bankomatu a hotovostných operácií na pobočke
- mesačný počet platieb kartou
- dôležitá je aj informácia o pravidelnej sume, ktorá vám bude prichádzať na účet, o priemernom zostatku na účte a ďalších požadovaných produktoch banky
Ktorá banka je pre vás tá najlepšia?
Odpoveď je pre každého individuálna. Záleží to najmä od vašich očakávaní a ďalších finančných produktov, ktoré budete využívať. Banky zámerne nastavujú podmienky svojich produktov tak, aby bolo pre klienta výhodnejšie využívať všetky bankové produkty pod jednou strechou.
Čiže ak si napríklad plánujete brať hypotéku, zväčša bude pre vás výhodnejšie mať v rovnakej banke aj bežný účet.
Príklad: Ak riešite hypotéku, pri výbere banky sa rozhodujete podľa parametrov úveru, keďže tu vznikajú omnoho zásadnejšie rozdiely v cene a podmienkach ako pri bežných účtoch. Klienti si potom v tej istej banke “dobrovoľne” otvoria aj bežný účet, aby získali výhodnejšie podmienky hypotéky či spotrebného úveru.
Iná banka môže byť pre vás tá najlepšia, ak plánujete riešiť bývanie, inú banku by som vám odporučil ak plánujete prostredníctvom banky investovať a inú, ak chcete využívať iba bežný účet.
V prípade, že chcete nechať svoje peniaze pracovať, teda inými slovami investovať, je dobrým pomocníkom investičná kalkulačka, ktorá vám pomôže pri rozhodovaní, čo s usporenými peniazmi.
