Osobný účet v banke je neodmysliteľnou súčasťou nášho každodenného života. Na účet nám chodí výplata, odchádzajú z neho trvalé príkazy a inkasá za energie, internet, sporenia a iné pravidelné platby, kartou k účtu platíme v obchodoch, … Odpoveď na otázku ktorá banka je najlepšia práve pre vás, však nie je taká jednoduchá. Porovnali sme najbežnejšie využívané účty. Ako to dopadlo?
V článku sa dočítate:
- Ako sme vytvorili porovnanie
- Aké poplatky za vedenie účtu sú v bankách
- Čo treba ešte vedieť pri porovnávaní bankových účtov
- Ktorá banka je pre vás tá najlepšia a s kým sa môžete poradiť
Väčšinu ľudí zaujíma hlavne mesačný poplatok za vedenie účtu, no existuje aj množstvo iných vecí, ktoré treba zvažovať a porovnávať. Po splnení jednoduchých podmienok totiž môžete mať účet vo väčšine bánk aj úplne zadarmo. Najvyššie náklady spojené s vedením účtu tvoria sekundárne poplatky ako napríklad hotovostné transakcie na pobočke, výbery z cudzích bankomatov alebo vystavenia rôznych potvrdení.
TIP: Preto si pred založením účtu najskôr pozrite sadzobník poplatkov, ktorý nájdete na pobočkách alebo webových stránkach všetkých bánk.
Porovnanie bánk
Pre objektívne porovnanie bánk sme vytvorili jednotný modelový príklad klienta. Na účet mu chodí pravidelný mesačný príjem vo výške 1 000 € a priemerný zostatok na účte je 2 000 €. V rámci účtu urobí klient každý mesiac tieto operácie:
- má nastavené 3 trvalé príkazy, 1 inkaso a 5 prevodných príkazov zadá elektronicky cez internet banking alebo smart banking
- urobí 3 výbery z vlastného bankomatu (vo výške 100 €, 80 € a 50 €), 1 výber z cudzieho bankomatu (vo výške 20 €) a 5 platieb kartou v obchode v celkovom objeme 300 €
- na pobočke urobí 1 vklad hotovosti vo výške 150 €
- niektoré banky majú aj iné typy účtov, za každú banku uvádzame iba ten najbežnejšie využívaný
| Banka
Účet |
Základná cena za vedenie účtu | Podmienky zľavy za vedenie účtu | Poplatok po zľave | Poplatky nad rámec vedenia účtu | Poplatky nad rámec vedenia účtu | Celková cena za vedenie účtu |
| 365 bank
Účet |
0 € | bez podmienok | 0 € | 1 x 3 € za výber z iného bankomatu, 1 x 1 € za vklad hotovosti + 1 x 1 € poštový poukaz (ide o poplatok za prevod poukážkou podľa cenníka pošty) |
5 € | 5 € |
| ČSOB banka
ČSOB POHODA |
6 € | 50 % zľava za mesačný príjem na účet – musí byť minimálne 500 € + využívanie dvoch ďalších produktov banky 100 % zľava, ak má klient v banke navyše vedený aj podnikateľský účet alebo aktíva vo výške viac ako 20 000 € |
6 € | bezplatne, ak klient na vklad hotovosti využije vkladomat, inak by bol poplatok vo výške 0,50 € | 0 € | 6 € |
| Fio banka
Fio osobný účet |
0 € | bez podmienok | 0 € | 3 x 1 € za výber z vlastného bankomatu (v cene balíka sú však 2 výbery z cudzieho bankomatu) | 3 € | 3 € |
| mBank
mKonto |
0 € | účet je bez poplatku, je ale potrebné vykonať platby kartou vo výške minimálne 70 € mesačne, inak je platobná karta spoplatnená sumou 1,50 € mesačne | 0 € | 2 x 1,30 € za výber z bankomatu menej ako 70 €, 1 x 1 € poštový poukaz (ide o poplatok za prevod poukážkou podľa cenníka pošty) | 3,60 € | 3,60 € |
| Oberbank
Účet Výhoda |
5 € | bez podmienok | 5 € | 2 x 1 € za výber z bankomatu (zadarmo sú iba prvé dva výbery) |
2 € | 7 € |
| Poštová banka
Užitočný účet |
5 € | 100 % zľava, ak má klient v banke aktíva vo výške viac ako 20 000 € | 5 € | 1 x 1 € za vklad hotovosti + 1 x 1 € poštový poukaz (ide o poplatok za prevod poukážkou podľa cenníka pošty) | 2 € | 7 € |
| Prima banka
Osobný účet |
4,90 € | 100 % zľava, ak má klient priemerný zostatok na účte viac ako 10 000 € | 4,90 € | 1 x 3 € za výber z cudzieho bankomatu, 1 x 1,50 € poplatok za vklad hotovosti na účet | 4,50 € | 9,40 € |
| Privatbanka
Konto |
4,80 € | bez podmienok | 4,80 € | 3 x 0,15 € za výber z bankomatu, 1 x 3 € za výber z bankomatu inej banky | 3,45 € | 8,25 € |
| Raiffeisen
Parádny účet |
5,50 € | 50 % zľava za mesačný príjem na účet minimálne 400 € 50 % zľava za minimálne jeden zrealizovaný trvalý príkaz alebo inkaso100 % zľava, ak sú splnené obe podmienky pre 50 % zľavu | 0 € | – | 0 € | 5,50 € |
| Slovenská sporiteľňa
Osobný účet |
6 € | 100 % zľava, pokiaľ sú platby kartou mesačne viac ako 250 € + 3x trvalý príkaz/inkaso + vklad na niektoré z bankových sporiacich produktov, alebo ak má klient v banke aktíva vo výške viac ako 15 000 € | 6 € | 1 x 3 € za výber z cudzieho bankomatu | 3 € | 9 € |
| Tatra banka
Účet pre modrú planétu |
7 € | 2 € zľava, ak klient využíva aspoň 1 iný produkt banky, 4 € zľava, ak má klient od 20 do 28 rokov7 € zľava pre deti a študentov, alebo ak klient využíva ďalšie tri produkty banky | 7 € | – | 0 € | 7 € |
| UniCredit
Start |
0 € | bez podmienok | 0 € | 1 x 2 € za výber z cudzieho bankomatu, 1 x 2 € za hotovostný vklad na pobočke | 4 € | 4 € |
| VÚB banka
VÚB Účet |
6 € | 50 % zľava, ak klient aspoň 1 x využije na platbu IB/SB, mesačný príjem na účet musí byť minimálne 500 € a klient využíva ďalšie dva vybrané produkty banky, 100 % zľava, ak klient namiesto dvoch produktov využíva tri vybrané produkty banky | 6 € | 1 x 3 € za výber z cudzieho bankomatu, 1 x 2 € poplatok za vklad hotovosti na účet | 5 € | 11 € |
* IB/SB = Internetbanking/Smartbanking. Údaje v tabuľke sú platné k 5. 6. 2022.
VÝSLEDOK NÁŠHO POROVNANIA
Je vidieť, že poplatky za využívanie bežného účtu sa zásadne líšia a voľbou správnej banky si viete znížiť náklady za využívanie účtu až o tri štvrtiny. Inými slovami, je rozdiel platiť mesačne 3 eurá alebo až 11 eur. Zásadná zmena v poradí by nastala, keby ste využívali ďalšie produkty banky, čo je v troch najväčších bankách podmienkou na získanie 100 % zľavy z poplatku za vedenie účtu.
Čo by ste ešte mali vedieť:
- Okrem uvedených poplatkov existuje množstvo ďalších, napríklad poplatok za zasielanie výpisu z účtu poštou, poplatky za prevydanie platobnej karty, urgentné platby, platby v inej mene ako EUR a podobne.
- Zároveň existuje aj možnosť získať od banky peniaze navyše. Niektoré z bánk poskytujú pri založení účtu a splnení jednoduchej povinnosti benefit istej sumy, ktorú vám pripíšu na účet, prípadne vám navýšia účet ak si v banke otvorí účet na základe vášho odporúčania ďalší klient.
- V niektorých bankách môžete získať aj tzv. cashback – to znamená, že vám pri platení kartou z každej platby pripíšu isté % zo zaplatenej sumy späť na účet.
- V niektorých bankách je potrebný minimálny zostatok na účte, ktorý je blokovaný, až kým účet nezrušíte. Býva to od 7 € do 25 €.
- Poplatky spojené s účtom sa zvyknú relatívne často meniť, v priemere je to 1 až 4x do roka.
- Rozdiel v správnom výbere banky môže pokojne znamenať úsporu viac ako 100 € ročne.
TIP: Ak plánujete využívať v banke iba bežný účet bez hypotéky, spíšte si všetky operácie, ktoré plánujete pravidelne využívať a následne si dajte “naceniť” celkové náklady v jednotlivých bankách. Nižšie si môžete prečítať, ako na to.
Alebo môžete ušetriť čas a osloviť finančného sprostredkovateľa vo svojom okolí, aby vám informácie zistil a porovnal. S FinGO.sk sa môžete spojiť aj online. Stačí, ak nám pošlete svoje údaje a čoskoro vás budeme kontaktovať.
Čo si spísať?
- plánovaný počet trvalých príkazov a inkás
- počet výberov z bankomatu a hotovostných operácií na pobočke
- mesačný počet platieb kartou
- dôležitá je aj informácia o pravidelnej sume, ktorá vám bude prichádzať na účet, o priemernom zostatku na účte a ďalších požadovaných produktoch banky
Ktorá banka je pre vás tá najlepšia?
Odpoveď je pre každého individuálna. Záleží to najmä od vašich očakávaní a ďalších finančných produktov, ktoré budete využívať. Banky zámerne nastavujú podmienky svojich produktov tak, aby bolo pre klienta výhodnejšie využívať všetky bankové produkty pod jednou strechou.
Čiže ak si napríklad plánujete brať hypotéku, zväčša bude pre vás výhodnejšie mať v rovnakej banke aj bežný účet.
Príklad: Ak riešite hypotéku, pri výbere banky sa rozhodujete podľa parametrov úveru, keďže tu vznikajú omnoho zásadnejšie rozdiely v cene a podmienkach ako pri bežných účtoch. Klienti si potom v tej istej banke “dobrovoľne” otvoria aj bežný účet, aby získali výhodnejšie podmienky hypotéky či spotrebného úveru.
Iná banka môže byť pre vás tá najlepšia, ak plánujete riešiť bývanie, inú banku by som vám odporučil ak plánujete prostredníctvom banky investovať a inú, ak chcete využívať iba bežný účet.
TIP: Nielen pri výbere účtu, ale aj najlepšej hypotéky, kvalitného poistenia či možností investovania vám radi poradia makléri z FinGO.sk.
Zavolajte nám na 0800 60 10 60 alebo nám zanechajte vaše údaje a my sa vám ozveme.
