Fingo radí Osobné financie

Ktorá banka je najlepšia? Porovnali sme pre vás účty

mladá žena s platobnou kartou sa smeje

Osobný účet v banke je neodmysliteľnou súčasťou nášho každodenného života. Na účet nám chodí výplata, odchádzajú z neho trvalé príkazy a inkasá za energie, internet, sporenia a iné pravidelné platby, kartou k účtu platíme v obchodoch, … Odpoveď na otázku ktorá banka je najlepšia práve pre vás, však nie je taká jednoduchá. Porovnali sme najbežnejšie využívané účty. Ako to dopadlo? 

Väčšinu ľudí zaujíma hlavne mesačný poplatok za vedenie účtu, no existuje aj množstvo iných vecí, ktoré treba zvažovať a porovnávať. Po splnení jednoduchých podmienok totiž môžete mať účet vo väčšine bánk aj úplne zadarmo. Najvyššie náklady spojené s vedením účtu tvoria sekundárne poplatky ako napríklad hotovostné transakcie na pobočke, výbery z cudzích bankomatov alebo vystavenia rôznych potvrdení.

TIP: Preto si pred založením účtu najskôr pozrite sadzobník poplatkov, ktorý nájdete na pobočkách alebo webových stránkach všetkých bánk.

Porovnanie bánk

Pre objektívne porovnanie bánk sme vytvorili jednotný modelový príklad klienta. Na účet mu chodí pravidelný mesačný príjem vo výške 1 000 € a priemerný zostatok na účte je 2 000 €. V rámci účtu urobí klient každý mesiac tieto operácie:

  • má nastavené 3 trvalé príkazy, 1 inkaso a 5 prevodných príkazov zadá elektronicky cez internet banking alebo smart banking
  • urobí 3 výbery z vlastného bankomatu (vo výške 100 €, 80 € a 50 €), 1 výber z cudzieho bankomatu (vo výške 20 €) a 5 platieb kartou v obchode v celkovom objeme 300 €
  • na pobočke urobí 1 vklad hotovosti vo výške 150 €
  • niektoré banky majú aj iné typy účtov, za každú banku uvádzame iba ten najbežnejšie využívaný
Banka

Účet

Základná cena za vedenie účtu Poplatok po zľave Podmienky zľavy za vedenie účtu Poplatky nad rámec vedenia účtu Poplatky nad rámec vedenia účtu Celková cena za vedenie účtu
UniCredit

U konto

8 € 0 € 100 % zľava za mesačný príjem na účet minimálne 400 € 0 € 0 €
Raiffeisen

Parádny účet

5,50 € 0 € 50 % zľava za mesačný príjem na účet minimálne 400 €

50 % zľava za minimálne jeden zrealizovaný trvalý príkaz alebo inkaso

100 % zľava, ak sú splnené obe podmienky pre 50 % zľavu

0 € 0 €
Fio banka

Fio osobný účet

0 € 0 € bez podmienok 2 € 2 x 1 € za výber z bankomatu
(zadarmo sú iba prvé dva výbery)
2 €
365 bank

Účet

0 € 0 € bez podmienok 2,50 € 1 x 2,50 € za výber z iného bankomatu 2,50 €
mBank

mKonto

0 € 0 € účet je bez poplatku, je ale potrebné vykonať platby kartou vo výške minimálne 70 € mesačne, inak je platobná karta spoplatnená sumou 1,30 € mesačne 2,80 € 2 x 1 € za výber z bankomatu menej ako 70 €

1 x 0,80 € poštový poukaz

2,80 €
OTP banka

Aktívny účet

6 € 3 € 50 % zľava za mesačný príjem na účet minimálne 300 € + 3 x platba kartou + 1x trvalý príkaz/inkaso

100 % zľava, ak má klient navyše aktíva v banke vo výške viac ako 10 000 €

0 € 3 €
ČSOB banka

ČSOB POHODA

6 € 3 € 50 % zľava za mesačný príjem na účet musí byť minimálne 400 € + 5x platba kartou + 3x trvalý príkaz/inkaso

100 % zľava, ak má klient v banke navyše vedený aj podnikateľský účet alebo aktíva vo výške viac ako 20 000 €

0 € platí ak klient na vklad hotovosti využije vkladomat, inak by bol poplatok vo výške 0,50 € 3 €
BKS bank

Premium konto s platobnou kartou

3,50 € 3,50 € Premium konto je za 0 €, ale v prípade vydania platobnej karty je to 3,50 € mesačne 0 € vklad v hotovosti na pobočke banka neposkytuje! 3,50 €
Poštová banka

Užitočný účet

5 € 5 € 100 % zľava ak má klient v banke aktíva vo výške viac ako 20 000 € 5 € 5 €
Tatra banka

Tatra Personal

7 € 50% zľava ak klient realizuje 7 transakcií cez elektronické služby

50% zľava ak má klient od 20 do 28 rokov

100 % zľava ak spĺňa obe podmienky na 50 % zľavu, alebo využíva ďalšie tri produkty dojednané prostredníctvom banky

0 € 7 €
Oberbank

Účet Výhoda

5 € 5 € bez podmienok 2 € 2 x 1 € za výber z bankomatu
(zadarmo sú iba prvé dva výbery)
7 €
Prima banka

Osobný účet

4,90 € 4,90 € 100 % zľava ak má klient priemerný zostatok na účte viac ako 10 000 € 3 € 1 x 3 € za výber z cudzieho bankomatu

1 x 1 € poplatok za vklad hotovosti na účet

7,90 €
Privat banka

Konto

4,80 € 4,80 € bez podmienok 3,90 € 2 x 1,95€ za výber z bankomatu inej banky 8,70 €
VÚB banka

VÚB Účet

6 € 6 € 50 % zľava ak klient aspoň 1x využije na platbu IB/SB, mesačný príjem na účet musí byť minimálne 500 € a využíva ďalšie dva vybrané produkty banky

100 % zľava ak namiesto dvoch produktov využíva tri vybrané produkty banky

4,50 € 1 x 3 € za výber z cudzieho bankomatu

1 x 1,50 € poplatok za vklad hotovosti na účet

10,50 €
Slovenská sporiteľňa

Osobný účet

5,90 € 5,90 € 100 % zľava pokiaľ sú platby kartou mesačne viac ako 200 € + 3x trvalý príkaz/inkaso + vklad na niektoré z bankových sporiacich produktov

100 % zľava ak má klient v banke aktíva vo výške viac ako 15 000 €

5,50 € 1 x 2,50 € za výber z cudzieho bankomatu

1 x 3 € poplatok za vklad hotovosti na účet

11,40 €

* IB/SB = Internetbanking/Smartbanking. Údaje v tabuľke sú platné k 31.10.2020.

VÝSLEDOK NÁŠHO POROVNANIA

Zaujímavosťou je, že v našom porovnaní skončila najvýhodnejšie banka, ktorá má najvyšší štandardný poplatok za vedenie účtu. Zásadná zmena v poradí by nastala, keby ste využívali ďalšie produkty banky, čo je podmienkou troch najväčších slovenských bánk na získanie 100 % zľavy z poplatku za vedenie účtu.

Čo by ste ešte mali vedieť: 

  • Okrem uvedených poplatkov existuje množstvo ďalších, napríklad poplatok za zasielanie výpisu z účtu poštou, poplatky za prevydanie platobnej karty, urgentné platby, platby v inej mene ako EUR a podobne.
  • Zároveň existuje aj možnosť získať od banky peniaze navyše. Niektoré z bánk poskytujú pri založení účtu a splnení jednoduchej povinnosti benefit istej sumy, ktorú vám pripíšu na účet (môže to byť až 30 €), prípadne vám navýšia účet ak si v banke otvorí účet na základe vášho odporúčania ďalší klient. 
  • V niektorých bankách môžete získať aj tzv. cashback – to znamená, že vám pri platení kartou z každej platby pripíšu isté % zo zaplatenej sumy späť na účet.
  • V niektorých bankách je potrebný minimálny zostatok na účte, ktorý je blokovaný, až kým účet nezrušíte. Býva to od 10 € do 25 €. 
  • Poplatky spojené s účtom sa zvyknú relatívne často meniť, v priemere je to 1 až 4x do roka.
  • Rozdiel v správnom výbere banky môže pokojne znamenať úsporu viac ako 150 € ročne.

TIP: Ak plánujete využívať v banke iba bežný účet bez hypotéky, spíšte si všetky operácie, ktoré plánujete pravidelne využívať a následne si dajte “naceniť” celkové náklady v jednotlivých bankách. Alebo môžete ušetriť čas a osloviť finančného sprostredkovateľa vo svojom okolí, aby vám informácie zistí a porovná.

S FinGO.sk sa môžete spojiť aj online. Stačí, ak nám pošlete svoje údaje a čoskoro vás budeme kontaktovať.

Čo si spísať?

  • plánovaný počet trvalých príkazov a inkás
  • počet výberov z bankomatu a hotovostných operácií na pobočke
  • mesačný počet platieb kartou
  • dôležitá je aj informácia o pravidelnej sume, ktorá vám bude prichádzať na účet, o priemernom zostatku na účte a ďalších požadovaných produktoch banky

dvojica pri počítači so zmluvou v ruke

Ktorá banka je pre vás tá najlepšia?

Odpoveď je pre každého individuálna. Záleží to najmä od vašich očakávaní a ďalších finančných produktov, ktoré budete využívať. Banky zámerne nastavujú podmienky svojich produktov tak, aby bolo pre klienta výhodnejšie využívať všetky bankové produkty pod jednou strechou.

Čiže ak si napríklad plánujete brať hypotéku, zväčša bude pre vás výhodnejšie mať v rovnakej banke aj bežný účet. 

Príklad: Ak riešite hypotéku, pri výbere banky sa rozhodujete podľa parametrov úveru, keďže tu vznikajú omnoho zásadnejšie rozdiely v cene a podmienkach ako pri bežných účtoch. Klienti si potom v tej istej banke “dobrovoľne” otvoria aj bežný účet, aby získali výhodnejšie podmienky hypotéky či spotrebného úveru.

Iná banka môže byť pre vás tá najlepšia, ak plánujete riešiť bývanie, inú banku by som vám odporučil ak plánujete prostredníctvom banky investovať a inú, ak chcete využívať iba bežný účet.

TIP: Nielen pri výbere účtu, ale aj najlepšej hypotéky, kvalitného poistenia či možností investovania vám radi poradia makléri z FinGO.sk. 

Zavolajte nám na 0800 60 10 60 alebo nám zanechajte vaše údaje a my sa vám ozveme. 

Kategórie

Cestovné poistenie Finančné správy Fingo radí Hypotéky Investície Napísali o nás Neživotné poistenie Novinky Fingo Osobné financie Pandémia Podnikateľské úvery Poistenie majetku Reality Život vo FinGO.sk Životné poistenie

Mohlo by vás zaujímať

Najčítanejšie články

Najnovšie články