Osobný účet v banke je neodmysliteľnou súčasťou nášho každodenného života. Na účet nám chodí výplata, odchádzajú z neho trvalé príkazy a inkasá za energie, internet, sporenia a iné pravidelné platby, kartou k účtu platíme v obchodoch, … Odpoveď na otázku ktorá banka je najlepšia práve pre vás, však nie je taká jednoduchá. Porovnali sme najbežnejšie využívané účty. Ako to dopadlo?
Väčšinu ľudí zaujíma hlavne mesačný poplatok za vedenie účtu, no existuje aj množstvo iných vecí, ktoré treba zvažovať a porovnávať. Po splnení jednoduchých podmienok totiž môžete mať účet vo väčšine bánk aj úplne zadarmo. Najvyššie náklady spojené s vedením účtu tvoria sekundárne poplatky ako napríklad hotovostné transakcie na pobočke, výbery z cudzích bankomatov alebo vystavenia rôznych potvrdení.
TIP: Preto si pred založením účtu najskôr pozrite sadzobník poplatkov, ktorý nájdete na pobočkách alebo webových stránkach všetkých bánk.
Porovnanie bánk
Pre objektívne porovnanie bánk sme vytvorili jednotný modelový príklad klienta. Na účet mu chodí pravidelný mesačný príjem vo výške 1 000 € a priemerný zostatok na účte je 2 000 €. V rámci účtu urobí klient každý mesiac tieto operácie:
- má nastavené 3 trvalé príkazy, 1 inkaso a 5 prevodných príkazov zadá elektronicky cez internet banking alebo smart banking
- urobí 3 výbery z vlastného bankomatu (vo výške 100 €, 80 € a 50 €), 1 výber z cudzieho bankomatu (vo výške 20 €) a 5 platieb kartou v obchode v celkovom objeme 300 €
- na pobočke urobí 1 vklad hotovosti vo výške 150 €
- niektoré banky majú aj iné typy účtov, za každú banku uvádzame iba ten najbežnejšie využívaný
| Banka
Účet |
Základná cena za vedenie účtu | Poplatok po zľave | Podmienky zľavy za vedenie účtu | Poplatky nad rámec vedenia účtu | Poplatky nad rámec vedenia účtu | Celková cena za vedenie účtu |
| UniCredit
U konto |
8 € | 0 € | 100 % zľava za mesačný príjem na účet minimálne 400 € | 0 € | 0 € | |
| Raiffeisen
Parádny účet |
5,50 € | 0 € | 50 % zľava za mesačný príjem na účet minimálne 400 €
50 % zľava za minimálne jeden zrealizovaný trvalý príkaz alebo inkaso 100 % zľava, ak sú splnené obe podmienky pre 50 % zľavu |
0 € | 0 € | |
| Fio banka
Fio osobný účet |
0 € | 0 € | bez podmienok | 2 € | 2 x 1 € za výber z bankomatu (zadarmo sú iba prvé dva výbery) |
2 € |
| 365 bank
Účet |
0 € | 0 € | bez podmienok | 2,50 € | 1 x 2,50 € za výber z iného bankomatu | 2,50 € |
| mBank
mKonto |
0 € | 0 € | účet je bez poplatku, je ale potrebné vykonať platby kartou vo výške minimálne 70 € mesačne, inak je platobná karta spoplatnená sumou 1,30 € mesačne | 2,80 € | 2 x 1 € za výber z bankomatu menej ako 70 €
1 x 0,80 € poštový poukaz |
2,80 € |
| OTP banka
Aktívny účet |
6 € | 3 € | 50 % zľava za mesačný príjem na účet minimálne 300 € + 3 x platba kartou + 1x trvalý príkaz/inkaso
100 % zľava, ak má klient navyše aktíva v banke vo výške viac ako 10 000 € |
0 € | – | 3 € |
| ČSOB banka
ČSOB POHODA |
6 € | 3 € | 50 % zľava za mesačný príjem na účet musí byť minimálne 400 € + 5x platba kartou + 3x trvalý príkaz/inkaso
100 % zľava, ak má klient v banke navyše vedený aj podnikateľský účet alebo aktíva vo výške viac ako 20 000 € |
0 € | platí ak klient na vklad hotovosti využije vkladomat, inak by bol poplatok vo výške 0,50 € | 3 € |
| BKS bank
Premium konto s platobnou kartou |
3,50 € | 3,50 € | Premium konto je za 0 €, ale v prípade vydania platobnej karty je to 3,50 € mesačne | 0 € | vklad v hotovosti na pobočke banka neposkytuje! | 3,50 € |
| Poštová banka
Užitočný účet |
5 € | 5 € | 100 % zľava ak má klient v banke aktíva vo výške viac ako 20 000 € | 5 € | 5 € | |
| Tatra banka
Tatra Personal |
7 € | 50% zľava ak klient realizuje 7 transakcií cez elektronické služby
50% zľava ak má klient od 20 do 28 rokov 100 % zľava ak spĺňa obe podmienky na 50 % zľavu, alebo využíva ďalšie tri produkty dojednané prostredníctvom banky |
0 € | 7 € | ||
| Oberbank
Účet Výhoda |
5 € | 5 € | bez podmienok | 2 € | 2 x 1 € za výber z bankomatu (zadarmo sú iba prvé dva výbery) |
7 € |
| Prima banka
Osobný účet |
4,90 € | 4,90 € | 100 % zľava ak má klient priemerný zostatok na účte viac ako 10 000 € | 3 € | 1 x 3 € za výber z cudzieho bankomatu
1 x 1 € poplatok za vklad hotovosti na účet |
7,90 € |
| Privat banka
Konto |
4,80 € | 4,80 € | bez podmienok | 3,90 € | 2 x 1,95€ za výber z bankomatu inej banky | 8,70 € |
| VÚB banka
VÚB Účet |
6 € | 6 € | 50 % zľava ak klient aspoň 1x využije na platbu IB/SB, mesačný príjem na účet musí byť minimálne 500 € a využíva ďalšie dva vybrané produkty banky
100 % zľava ak namiesto dvoch produktov využíva tri vybrané produkty banky |
4,50 € | 1 x 3 € za výber z cudzieho bankomatu
1 x 1,50 € poplatok za vklad hotovosti na účet |
10,50 € |
| Slovenská sporiteľňa
Osobný účet |
5,90 € | 5,90 € | 100 % zľava pokiaľ sú platby kartou mesačne viac ako 200 € + 3x trvalý príkaz/inkaso + vklad na niektoré z bankových sporiacich produktov
100 % zľava ak má klient v banke aktíva vo výške viac ako 15 000 € |
5,50 € | 1 x 2,50 € za výber z cudzieho bankomatu
1 x 3 € poplatok za vklad hotovosti na účet |
11,40 € |
* IB/SB = Internetbanking/Smartbanking. Údaje v tabuľke sú platné k 31.10.2020.
VÝSLEDOK NÁŠHO POROVNANIA
Zaujímavosťou je, že v našom porovnaní skončila najvýhodnejšie banka, ktorá má najvyšší štandardný poplatok za vedenie účtu. Zásadná zmena v poradí by nastala, keby ste využívali ďalšie produkty banky, čo je podmienkou troch najväčších slovenských bánk na získanie 100 % zľavy z poplatku za vedenie účtu.
Čo by ste ešte mali vedieť:
- Okrem uvedených poplatkov existuje množstvo ďalších, napríklad poplatok za zasielanie výpisu z účtu poštou, poplatky za prevydanie platobnej karty, urgentné platby, platby v inej mene ako EUR a podobne.
- Zároveň existuje aj možnosť získať od banky peniaze navyše. Niektoré z bánk poskytujú pri založení účtu a splnení jednoduchej povinnosti benefit istej sumy, ktorú vám pripíšu na účet (môže to byť až 30 €), prípadne vám navýšia účet ak si v banke otvorí účet na základe vášho odporúčania ďalší klient.
- V niektorých bankách môžete získať aj tzv. cashback – to znamená, že vám pri platení kartou z každej platby pripíšu isté % zo zaplatenej sumy späť na účet.
- V niektorých bankách je potrebný minimálny zostatok na účte, ktorý je blokovaný, až kým účet nezrušíte. Býva to od 10 € do 25 €.
- Poplatky spojené s účtom sa zvyknú relatívne často meniť, v priemere je to 1 až 4x do roka.
- Rozdiel v správnom výbere banky môže pokojne znamenať úsporu viac ako 150 € ročne.
TIP: Ak plánujete využívať v banke iba bežný účet bez hypotéky, spíšte si všetky operácie, ktoré plánujete pravidelne využívať a následne si dajte “naceniť” celkové náklady v jednotlivých bankách. Alebo môžete ušetriť čas a osloviť finančného sprostredkovateľa vo svojom okolí, aby vám informácie zistí a porovná.
S FinGO.sk sa môžete spojiť aj online. Stačí, ak nám pošlete svoje údaje a čoskoro vás budeme kontaktovať.
Čo si spísať?
- plánovaný počet trvalých príkazov a inkás
- počet výberov z bankomatu a hotovostných operácií na pobočke
- mesačný počet platieb kartou
- dôležitá je aj informácia o pravidelnej sume, ktorá vám bude prichádzať na účet, o priemernom zostatku na účte a ďalších požadovaných produktoch banky
Ktorá banka je pre vás tá najlepšia?
Odpoveď je pre každého individuálna. Záleží to najmä od vašich očakávaní a ďalších finančných produktov, ktoré budete využívať. Banky zámerne nastavujú podmienky svojich produktov tak, aby bolo pre klienta výhodnejšie využívať všetky bankové produkty pod jednou strechou.
Čiže ak si napríklad plánujete brať hypotéku, zväčša bude pre vás výhodnejšie mať v rovnakej banke aj bežný účet.
Príklad: Ak riešite hypotéku, pri výbere banky sa rozhodujete podľa parametrov úveru, keďže tu vznikajú omnoho zásadnejšie rozdiely v cene a podmienkach ako pri bežných účtoch. Klienti si potom v tej istej banke “dobrovoľne” otvoria aj bežný účet, aby získali výhodnejšie podmienky hypotéky či spotrebného úveru.
Iná banka môže byť pre vás tá najlepšia, ak plánujete riešiť bývanie, inú banku by som vám odporučil ak plánujete prostredníctvom banky investovať a inú, ak chcete využívať iba bežný účet.
TIP: Nielen pri výbere účtu, ale aj najlepšej hypotéky, kvalitného poistenia či možností investovania vám radi poradia makléri z FinGO.sk.
Zavolajte nám na 0800 60 10 60 alebo nám zanechajte vaše údaje a my sa vám ozveme.
