Investície

Druhý pilier – ako z neho vyťažiť maximum?

Vlaňajší prudký koncoročný pád finančných trhov si pravdepodobne väčšina Slovákov ani nevšimla. O situáciu sa začínajú viac zaujímať po tom, ako im v týchto dňoch doručili dôchodcovské správcovské spoločnosti výpis z účtu z druhého alebo tretieho dôchodkového piliera. Vlani totiž väčšina fondov zaznamenala zápornú výkonnosť a to sa odrazilo aj v poklese hodnoty ich úspor. Aké odporúčanie by dal sporiteľom v druhom dôchodkovom pilieri František Burda, riaditeľ pre investície a zlato v spoločnosti FinGO.sk?

„Na celej situácii paradoxne vnímam veľa pozitív,“ konštatuje Burda. „Kým sa situácia vyvíjala pre sporiteľov priaznivo, nikto sa o svoje úspory veľmi nezaujímal. Zrazu po roku, kedy väčšina fondov zaznamenala negatívnu výkonnosť, začínajú sa sporitelia viac zaujímať o svoje úspory a zamýšľať sa nad tým, ako svoje úspory zhodnotiť čo najvýhodnejšie.“ Čo by teda mali sporitelia robiť, aby si neskôr mohli spokojne užívať zaslúžený dôchodok?

Myslite v dlhodobom časovom horizonte 

„Sporitelia by sa nemali zameriavať na krátkodobé výkyvy,“  hovorí Burda a pokračuje: „Dôchodkové sporenie je forma dlhodobého investovania. Pri časovej perióde 30 a viac rokov sú výkyvy vo výkonnosti normálne. Ak človek investuje dlhodobo a pravidelne, podobná situácia, akej sme boli svedkami v závere minulého roka, jeho finančný majetok nijako neohrozí. Peniaze v II. dôchodkovom pilieri sú určené na zabezpečenie dôchodku. Ide o dlhodobé budovanie majetku, preto by sporitelia nemali hneď pri prvej kríze v panike meniť svoje rozhodnutie.“ 

Sporte si v správnych fondoch

Čo by teda mali sporitelia urobiť? „Predovšetkým sporiť si v tých správnych fondoch,“ radí Burda. „Väčšina sporiteľov – či už dobrovoľne alebo menej dobrovoľne – si sporí v konzervatívnych fondoch, ktoré dlhodobo zarobia menej než negarantované fondy s prevahou akciovej zložky. A práve v situácii, keď akciové trhy padajú, sporiteľom sa otvára príležitosť na výhodné nákupy akcií. Preto sporiteľom, ktorí si budú sporiť na dôchodok dlhšie ako 15 rokov, odporúčam presunúť svoje úspory do negarantovaných fondov. Z dlhodobého hľadiska je pravdepodobné, že budúci rast fondu im súčasnú stratu vynahradí. Indexové fondy vykazujú od roku 2012, t. j. od ich zavedenia na náš trh, ročný rast v priemernej výške 9 %. Preto vždy, keď má sporiteľ k dispozícii časový horizont 15 a viac rokov je pravdepodobné, že na svojich úsporách zarobí.“

Ako však tento presun úspor z jedného fondu do druhého zrealizovať? „Veľmi jednoducho. Sporitelia, ktorí si dnes sporia v II. dôchodkovom pilieri, majú možnosť presunúť svoje úspory z garantovaného do negarantovaného alebo zmiešaného fondu prakticky kedykoľvek. Rovnako môže sporiteľ prejsť z jednej dôchodcovskej správcovskej spoločnosti do druhej. Stačí k tomu akceptačný list, ktorý na požiadane sporiteľa vydáva Sociálna poisťovňa. V prípade, že si sporiteľ sporí v systéme viac ako 2 roky, vydanie akceptačného listu je bezplatné. S akceptačným listom si sporiteľ uzavrie novú zmluvu s vybranou dôchodcovskou správcovskou spoločnosťou. Starú zmluvu nie je potrebné rušiť, zruší sa automaticky.“  

Ak máte možnosť, vstúpte do II. piliera

Čo však sporitelia, ktorí si v II. dôchodkovom pilieri zatiaľ nesporia? Majú možnosť vstúpiť do II. piliera? „Takúto možnosť majú iba mladí ľudia do 35 rokov veku a rozhodne by tak mal urobiť každý, kto túto možnosť má,“ odporúča Burda. „Výhodou druhého piliera je nielen to, že sa úspory sporiteľa pri vhodne zvolenej investičnej stratégii môžu pokojne zhodnotiť aj o 9 %. Ale najmä to, že prostriedky v II. pilieri sú dediteľné. V prípade, ak sa sporiteľ nedožije dôchodkového veku, nasporené prostriedky  zdedí oprávnená osoba. Naopak, ak si sporiteľ odvádza celý svoj dôchodkový odvod do sociálnej poisťovne, v prípade jeho úmrtia „prepadnú“  jeho úspory v prospech štátu. Nehovoriac o tom, že spoliehať sa iba na sociálny systém a veriť, že štát sa o naše budúce dôchodky postará, je dnes už utópia,“ varuje Burda.

Ako vstúpiť do II. piliera?

Ak uvažujete nad vstupom do II. piliera, ale neviete sa rozhodnúť, ktorú správcovskú spoločnosť si vybrať, obráťte sa na našich investičných špecialistov. Vo FinGO.sk vám vieme sprostredkovať zmluvu s ktoroukoľvek dôchodcovskou správcovskou spoločnosťou, pôsobiacou na našom trhu. Rovnako sa na nás môžete obrátiť v situácii, ak už máte zmluvu so správcovskou spoločnosťou uzavretú, ale uvažujete nad zmenou investičnej stratégie. Naši špecialisti vám odporučia, ktorý fond je pre vás najvhodnejší vzhľadom na váš vek či príjem, aby sa vaše úspory zhodnocovali čo najvýhodnejšie. Skontaktovať sa s nami môžete emailom na adrese: kontakt@fingo.sk alebo na čísle 0800 60 10 60.

Mohlo by vás zaujímať